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寧波怡信

新聞中心
武漢市融資擔保有限公司

【媒體關注】打通小微企業融資“最難一公里” 武漢13000戶企業獲政策性融資擔保服務110億元

  • 分類:媒體聚焦
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  • 來源:
  • 發布時間:2022-04-28 15:43
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【概要描述】

【媒體關注】打通小微企業融資“最難一公里” 武漢13000戶企業獲政策性融資擔保服務110億元

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長江日報記者 李琴 吳瞳

通訊員 李小娟 周凡路 方晶

“這筆貸款給我們注入了‘推進劑’,助力企業爬坡過坎、渡過難關。”4月26日,武漢英思工程科技股份有限公司總經理彭華在接受長江日報記者采訪時介紹,2020年疫情期間,公司多個工程項目停工,資金周轉極度緊張。在武漢融擔和武漢農商行的幫助下,公司順利獲得300萬元信用貸款,“獲貸后,公司快速投身白鶴灘水電站等國家重點項目建設,去年實現營收3600萬元,發展勢頭良好”。

2020年8月,在疫后重振的關鍵時刻,面對小微企業、個體工商戶普遍面臨的融資難題,武漢市委、市政府果斷決策,籌建市級政府性融資擔保機構,以最快速度組建武漢市融資擔保有限公司。

“揭牌即營業,成立即發力”,截至目前,成立539天的武漢融擔累計為13000多戶小微企業提供政策性融資擔保服務達110億元,純信用擔保業務占比為99.3%,平均每天有30家企業獲政策性擔保貸款支持。

“久旱”逢甘霖,“活水”汩汩來。英思科技的轉危為安,正是武漢政策性融資擔保服務眾多中小微企業案例中的一個。

■政府增信疏通融資“堵點”

首創“4222”機制建起小微企業信貸“支點”

數據顯示,截至2022年一季度,武漢市市場主體超過160萬戶,其中,中小微企業及個體工商戶占九成以上。“許多小微企業、個體工商戶都有融資需求卻難獲貸款,主要是缺信息、缺信用、缺抵押物,而通過商業擔保獲得貸款,成本較高,一般收取3%的擔保費,小微企業難以承受。”武漢融擔總經理鄧正國介紹。

構建信用“支點”、疏通融資“堵點”,武漢融擔就是在這一背景下成立的。作為政府增信的“郵遞員”、銀行分險的“消防員”,其使命就是破解小微企業和個體工商戶面臨的融資難題,“中央、省、市、區四級響應,政府、銀行、擔保、再擔、企業五方聯動,市、區財政,銀行、國擔、省再擔、市融擔六方分險,多層級全方位為市場主體保駕護航。”市財政局相關負責人介紹。

“各級政府分擔風險,金融機構降低門檻,市場主體得到實惠。”記者從市財政局了解到,為降低貸款銀行和擔保機構風險敞口,武漢加大政府分險力度,首創“4222”風險分擔機制,對政策范圍內的企業貸款損失,由國家擔?;鸷褪≡贀<瘓F分擔40%、融資擔保機構分擔20%、合作銀行分擔20%、市區兩級財政分擔20%。

此外,還有風險補償、保費補貼、正向激勵等獎補政策,通過增加財政分險比例和獎補機制,降低擔保成本費率,有效提升金融機構防范風險和服務企業能力。

與英思科技一樣,武漢天耀宏圖科技有限公司也是一家輕資產企業,因為缺乏抵押物,貸款遇到困難。武漢融擔了解情況后,上門盡調認為,這家專注于地理信息技術研發的高新技術企業,連續3年被認定為光谷“瞪羚企業”,發展前景廣闊,決定提供擔保。“政府兜底,銀行放貸更有底氣了。”該公司負責人陳菡介紹,近期已獲擔保貸款300萬元。

政府增信、政策支持、擔保愿擔、銀行敢貸,武漢建立的小微企業融資服務生態鏈,實現了“降門檻、降成本、提額度、提速度”,打通了企業融資“最后一公里”,也是“最難一公里”。

■政策性擔保費率優、服務更優

100萬元以下享受“免單”服務

武漢青瓦炭餐飲管理有限公司在武漢經營多家韓式烤肉店,數月前,在沒有抵押物的情況下,經武漢融擔提供政策性擔保,順利拿到建設銀行提供的一筆200萬元、年利率3.82%的低息擔保貸款。公司財務總監劉正鋼說:“政府擔保、財政貼息、銀行讓利,讓我們節約了一大筆費用。”

同樣的情形也發生在武漢聯力達商貿有限公司,該企業上個月剛獲得武漢農商行發放的100萬元擔保貸款,按政策免收擔保費。

保市場主體就是保就業、保民生、保生產力。為降低小微企業融資成本,武漢政策性融資擔保年費率不超過1%,對單戶100萬元以下的貸款免收擔保費。據悉,截至3月底,武漢融擔平均年化擔保費率低至0.4%,累計為7900家企業提供“免單”服務,減免擔保費超2億元,切實履行政府性融資擔保機構“支小支農、降費讓利”使命擔當。

據了解,為支持企業疫后重振,武漢出臺一系列幫扶政策,打好助企惠企“組合拳”,過去兩年連續為中小微企業發放紓困貸款2181億元,財政貼息30億元。財政貼息與擔保分險“雙輪驅動、雙管齊下”,助力更多企業活下來、留下來、強起來、優起來。

“政策性擔保幫我們分擔了風險,還有業務獎補等正向激勵,讓金融機構服務小微企業綜合融資成本更低。”武漢農商行公司部副總經理周楊介紹,該行對小微企業平均貸款利率降低了1.5個百分點。據了解,武漢融擔合作銀行已達16家,業務落地分支行超過120個。

“擔保就是擔當,政策性擔保體現的就是政治擔當。”武漢融擔董事長徐浩表示,公司堅持政策性、準公共性定位,不以盈利為目的,對受疫情影響和供應鏈沖擊嚴重的小微、“三農”以及科創企業執行優惠費率。“通過‘打折+免單’,著力解決企業借不起、銀行不敢貸、擔保不愿擔的難題。”據了解,2020年武漢融擔服務規模為9億元,2021年達56億元,到2025年服務規模將突破200億元,年均增幅為37.2%。

■既幫“急難危困”又助“專精特新”

22項擔保產品總有最適合的“那一款”

“幾秒鐘就到賬了”,近日,通過一款純線上“E貸擔”產品,讓湖北躍鼎農業科技有限公司順利拿到50余萬元貸款,“我們主營農產品加工及銷售,資金周轉需求‘短、急、頻’,這筆貸款線上申請,隨借隨還,非常靈活。”公司負責人劉先生表示,武漢融擔產品種類多,選擇余地大。

“針對不同企業,量身定制產品,滿足小微企業多樣化融資需求。”武漢融擔總經理鄧正國介紹,在財政部門指導和幫助下,公司不斷提升創新服務能力,以“漢融通”平臺和征信體系為支撐,線上線下聯動,批量單戶并舉,見貸即擔、首貸必擔、應擔盡擔,不斷拓寬普惠金融覆蓋面。截至目前,武漢融擔已推出特色小微、商服文旅、鄉村振興等8個系列的22款產品。

“在那個關鍵時刻,沒有這1000萬元的擔保貸款和財政貼息支持,很難‘化險為夷’,更不可能成長為‘小巨人’。”湖北金潤德環保技術有限公司是一家專注工業污水處理的環保企業,公司負責人關衛回憶,2020年疫情期間,企業部分工程停工,經營資金面臨斷鏈,武漢融擔把成立后的第一筆擔保服務送上門。

“政府性融資擔保機構作為金融服務實體經濟的‘壓艙石’‘助推器’,必須真招實策為企業救急解難,真金白銀為產業添薪蓄力。”市財政局相關負責人表示。

“冬天‘雪中送炭’,夏天‘自動澆灌’。”關衛說,連續兩年持續支持、精準滴灌,不僅幫助金潤德公司度過“急難危困”,還助力企業成為“專精特新”。據介紹,該公司去年營收達1.16億元,較上年提升20%,目前多個項目正在全面推進,在最新公布的湖北省第四批專精特新“小巨人”企業名單中,金潤德榜上有名。

當前,從中央到地方都在推進新一輪減稅降費、穩崗擴崗、金融惠企等企業紓困行動,武漢也在落實一攬子支持政策,開展“解難題、穩增長、促發展”企業幫扶活動,加大助企惠企力度,促進經濟平穩增長。

據了解,市財政局正在研究推進武漢融擔新一輪增資擴股,將積極爭取國家擔?;鹬С?,形成中央、省、市、區多級來源的股本結構,同步推出集融資擔保、專項應急、要素轉化等于一體的一站式綜合融資服務,同時對中小微企業免收應急續貸“過橋”資金使用費,更好服務更多市場主體。

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